计算器使用指南
一步步说明输入项、输出项，以及如何正确解读结果。
本页解释如何以透明、可复核的方式使用 US Kill Line 计算器。 目标不是预测未来，而是用常见冲击来做预算“跑道”压力测试。
计算器输出什么
计算器重点给出两个实用输出：
- 跑道（天）：发生冲击后，你还能维持必需账单多久。
- 压力分数：把预算紧张程度做一个简单信号汇总。
这些是信息型信号，不构成建议。
输入项怎么填
1) 家庭规模
Adults和Children用于估算必需支出与规模效应。- 不确定时先按当前家庭人数填写。
2) 年收入（Income）
如果可以，尽量填到手收入（进入银行卡的金额）。 如果只知道税前收入，也可以先填税前，再逐步修正。
3) 流动资产（Liquid assets）
建议包含：
- 现金
- 活期/储蓄
- 可以快速取用且不会有明显罚金的资金
尽量不要把以下算进去：
- 取用有罚金的退休账户
- 房屋净值（很难快速变现）
4) 每月固定成本（Fixed monthly）
包含短期很难削减的支出：
- 住房（房租/房贷）
- 基础水电网
- 保险保费
- 育儿/托管
- 真正无法立刻取消的订阅（尽量严格）
5) 每月债务还款（Debt）
填最低必须还款额，例如：
- 信用卡最低还款
- 车贷
- 学生贷
- 消费贷/个人贷
在利率上行时期，“月供”往往是脆弱性的隐藏驱动。
6) 医疗计划 + 免赔额（Deductible）
不确定计划类型时，选最接近的即可。 免赔额用于建模“医疗冲击如何变成现金流冲击”。
场景压力测试（Scenario）
计算器提供常见冲击场景：
- 失业：收入中断 N 个月
- 医疗账单：一次较大的自付费用
- 房租冲击：房租上调并持续 N 个月
- 组合冲击：叠加冲击（更接近现实，也更严苛）
如果你想更保守一点，可以从“组合冲击”开始。
如何解读结果（避免常见误区）
不要过度解读小幅变化
如果跑道只差几天，通常属于噪音。 更建议关注“大变化”（以周/月为单位）。
把它当作“找杠杆点”的工具
通常最有效的杠杆来自：
- 降低固定成本
- 降低债务月供
- 增加流动缓冲
分享场景链接
可以用 URL query 分享你的场景。 例如：
/calculator?income=90000&assets=15000&fixed=4200&debt=600&scenario=combo
这非常适合写“案例页/教育文章”时配合演示。
免责声明
US Kill Line 仅供信息参考，不构成金融/法律/医疗/投资建议。