案例
用几个典型家庭场景展示：哪些因素最容易推动你跨过斩杀线。
这些案例刻意做了简化。 目的不是“预测某个人”，而是展示模型在不同结构下的表现，以及常见的杠杆点在哪里。
案例 1：高收入但缓冲很薄
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- 年收入：$140,000
- 流动资产：$8,000
- 固定成本：$6,500 / 月
- 债务月供：$900 / 月
常见结果：
- 纸面看起来不错，但跑道很短。
- 一旦收入中断，固定成本会让现金流迅速崩塌。
打开计算器：
/calculator?income=140000&assets=8000&fixed=6500&debt=900&scenario=unemployment&unemployment_months=4
案例 2：中等收入但固定成本可控
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- 年收入：$78,000
- 流动资产：$18,000
- 固定成本：$3,200 / 月
- 债务月供：$250 / 月
常见结果：
- 因为固定成本可控 + 缓冲存在，跑道往往比想象中更好。
打开计算器：
/calculator?income=78000&assets=18000&fixed=3200&debt=250&scenario=combo
案例 3：房租冲击
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- 年收入：$95,000
- 流动资产：$12,000
- 固定成本：$4,300 / 月
- 债务月供：$450 / 月
- 房租冲击：+25% 持续 8 个月
打开计算器：
/calculator?income=95000&assets=12000&fixed=4300&debt=450&scenario=rent&rent_increase_pct=25&rent_shock_months=8
如何用这些案例
如果结果很差，不要直接慌。 更好的做法是用计算器测试“变化”：
- 固定成本降低 5–10%
- 降低债务月供
- 缓冲增加 1 个月必需支出
最大的改善往往来自小而无聊的改变长期重复。
免责声明
以上仅为教育性示例，不构成建议。