很多人会问：“通胀不是降温了吗？为什么体感还是很紧？”
一个常见原因是：你的预算取决于收入增长与物价增长之间的差，而不是只看通胀一个数字。
名义 vs 实际（用大白话说）
- 名义收入：你拿到手的美元金额。
- 实际收入：把通胀考虑进去后的购买力变化。
一个常用近似：
实际工资增速 ≈ 工资增速 − 通胀
如果工资涨 3%，物价涨 4%，那么“实际”大约是 −1%。
为什么这会影响“还能撑多久”
US Kill Line 的核心是“跑道”：一旦发生冲击，你还能维持账单与基本生活多久。
跑道本质上由两件事决定：
- 月度盈余 = 收入 − 固定支出 − 必需支出
- 流动缓冲 = 现金 / 可快速取用的储蓄
当通胀长期高于工资增速时：
- 必需品更贵，
- 盈余变小，
- 缓冲更难补回来，
- 冲击发生时更容易跌破斩杀线。
CPI 不是“你的 CPI”
CPI 是总体平均。每个家庭的“体感通胀”取决于消费结构：
- 租房 vs 固定房贷（尤其是否锁定低利率）
- 育儿与教育
- 医疗保险与自费支出
- 通勤与交通需求
所以即使 headline CPI 下降，你自己的成本篮子也可能还在快速上升。
一个比刷新闻更有用的小习惯
每月记录一次：
- 到手收入
- 住房支出（房租/房贷）
- 保险 + 水电
- 债务最低还款
- 必需品均值（食物、交通）
然后和上个月对比：如果必需支出涨得比收入快，你会更早发现“挤压”，而不是等到出问题才反应。
参考（主要来源）
- CPI（BLS）：https://www.bls.gov/cpi/
- 工资序列（FRED，平均时薪）：https://fred.stlouisfed.org/series/CES0500000003
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